돈이 돈을 벌지만 신용이 사라지면 돈은 곧 소멸한다

달러 M2통화량 그래프

돈이 돈을 번다는 개념은 단순히 "돈이 많을수록 더 쉽게 돈을 벌 수 있다"는 표면적인 의미를 넘어, 현대 경제 구조의 복잡한 이면을 보여줍니다. 오늘날의 금융 시스템, 특히 신용 화폐 시스템은 과거의 금본위제와는 근본적으로 다릅니다. 신용 화폐 시스템에서 화폐의 가치는 상대적으로 불안정하고, 자산 가격은 지속적으로 상승하는 경향을 보입니다. 이를 통해 우리는 현대 경제의 핵심적인 패러다임을 이해할 수 있습니다. 자산 가격 상승과 부채의 상관관계는 많은 사람들에게 큰 재정적 이익을 안겨줄 수 있지만, 동시에 그 속에는 위험이 내포되어 있습니다.

부동산 투자와 같은 자산 투자는 장기적으로 매우 유리할 수 있습니다. 이는 자산 가격이 상승하는 동시에 부채가 고정되어 있기 때문에, 시간이 지남에 따라 자산 가치는 크게 오르고 부채 부담은 상대적으로 줄어드는 결과를 낳습니다. 예를 들어, 헬리오시티 아파트 사례를 보면, 아파트 가격은 10배 이상 상승했지만 부채는 동일한 금액으로 유지되었습니다. 이는 자산이 부채보다 더 빠르게 상승한다는 원리로, 이를 통해 많은 투자자들이 돈을 벌 수 있는 구조가 완성됩니다.

하지만 이러한 구조가 항상 긍정적인 결과만을 가져오는 것은 아닙니다. 신용 화폐 시스템에서 과도한 부채와 자산 가격 상승은 결국 금융 위기를 초래할 수 있습니다. 서브프라임 모기지 사태는 이러한 시스템의 단점을 여실히 보여주는 사례입니다. 부동산 시장에 쌓인 과도한 신용이 미국 경제를 위기로 몰아넣었고, 이는 결국 세계 경제에도 큰 충격을 가져왔습니다.

자본주의 경제 시스템의 특징 중 하나는 스스로 붕괴할 수 있다는 점입니다. 이는 자산 가격 상승이 일정 한도를 넘어가면 그 자체로 경제에 부담을 주기 때문입니다. 자산 가격이 지나치게 오르면, 더 이상 자산을 매입할 수 있는 사람들이 줄어들고, 이는 결국 수요 감소로 이어져 자산 시장의 침체를 초래할 수 있습니다. 이러한 악순환이 반복되면 신용 위기가 발생할 수 있으며, 이는 경제 전체에 심각한 타격을 줄 수 있습니다.

결국, 돈이 돈을 번다는 원리는 자산 가격 상승과 부채의 고정성에 기반한 경제 구조에서 작동하는 개념입니다. 하지만 이는 단순한 수익의 증대가 아니라, 경제 시스템의 불안정성을 내포한 복잡한 과정이기도 합니다. 과도한 신용은 자산 가격을 급격히 올릴 수 있지만, 동시에 그로 인한 신용 위기는 경제를 붕괴로 이끌 수 있는 위험 요소로 작용할 수 있습니다.